Faux conseiller bancaire : Le guide complet
Reconnaître l'arnaque, réagir pendant l'appel, et obtenir remboursement si vous êtes victime.
Comment fonctionne cette arnaque ?
L'appel avec le bon numéro
Grâce au spoofing, le numéro officiel de votre banque s'affiche sur votre téléphone. L'appelant se présente comme le "service fraude".
La mise en confiance
L'escroc connaît souvent des informations personnelles (obtenues via des fuites de données) : votre nom, votre banque, parfois votre adresse.
L'alerte urgente
"Des opérations suspectes ont été détectées sur votre compte. Il faut agir immédiatement pour les bloquer."
La demande de validation
On vous demande de valider des opérations sur votre app "pour les annuler". En réalité, vous les validez.
La règle d'or
Votre banque ne vous demandera JAMAIS de valider des opérations par téléphone, même pour les "annuler". Si on vous le demande, raccrochez immédiatement. C'est une arnaque.
Comment reconnaître l'arnaque
Jamais demandé par une vraie banque
"Agissez maintenant sinon..."
Même pour "annuler"
Vous n'avez pas le temps de réfléchir
Prise de contrôle à distance
Pour vous empêcher de vérifier
Ce numéro vous a appelé ?
Vérifiez instantanément si ce numéro a été signalé par la communauté des gardiens Trustyn.
Comment réagir pendant l'appel
Raccrochez
En cas de doute, raccrochez. Un vrai conseiller ne vous en voudra pas.
Ne validez rien
Ne validez aucune opération sur votre app pendant l'appel, quelle que soit la raison.
Rappelez vous-même
Cherchez le numéro de votre banque sur votre carte ou le site officiel. Appelez ce numéro.
Vérifiez votre compte
Connectez-vous à votre espace client et vérifiez s'il y a vraiment des opérations suspectes.
Vous êtes victime ? Vos recours
Bonne nouvelle : la jurisprudence est favorable
L'arrêt de la Cour de cassation du 23 octobre 2024 a confirmé que les banques doivent rembourser les victimes de spoofing. 85% des décisions sont favorables aux victimes.
Appelez votre banque immédiatement
Faites opposition et signalez la fraude. Demandez à bloquer toute opération en cours. Conservez le numéro de dossier.
Déposez plainte
Au commissariat ou pré-plainte en ligne. Indispensable pour le dossier de remboursement.
Contestez par écrit sous 13 mois
Lettre recommandée à votre banque demandant le remboursement (directive européenne PSD2).
Si refus : médiateur puis tribunal
Saisissez le médiateur bancaire (gratuit). En dernier recours, le tribunal judiciaire.
Modèle de lettre de contestation
Objet : Contestation d'opérations frauduleuses - Demande de remboursement Madame, Monsieur, Je me permets de porter à votre connaissance que j'ai été victime d'une escroquerie le [DATE] au cours de laquelle des opérations frauduleuses d'un montant total de [MONTANT]€ ont été effectuées sur mon compte. J'ai été contacté(e) par téléphone par une personne se faisant passer pour un conseiller de [NOM BANQUE]. Le numéro affiché correspondait au numéro officiel de votre établissement (technique du "spoofing"). Conformément à la directive européenne PSD2 sur les services de paiement, je vous demande de procéder au remboursement immédiat de ces opérations non autorisées. J'ai déposé plainte le [DATE] (copie ci-jointe). Dans l'attente de votre réponse sous 10 jours ouvrables...
Protégez vos proches
Les seniors sont les premières victimes de cette arnaque. Avec le Plan Famille Trustyn, ajoutez vos parents et soyez alerté si une menace est détectée sur leur compte.
Vérifiez un numéro suspect
Trustyn croise le numéro avec les signalements de la communauté en temps réel. Détection instantanée des numéros usurpés et patterns de spoofing.
Questions fréquentes
Comment fonctionne l'arnaque au faux conseiller bancaire ?
L'escroc usurpe le numéro de votre banque (spoofing), prétend détecter des opérations frauduleuses, et vous manipule pour que vous validiez vous-même des paiements ou communiquiez vos codes. La panique créée empêche de réfléchir.
Ma banque peut-elle refuser de me rembourser ?
La banque doit prouver votre négligence grave pour refuser le remboursement. Si vous avez été manipulé par un escroc professionnel, vous pouvez contester. Insistez et saisissez le médiateur bancaire si nécessaire.
Comment prouver que c'était une arnaque ?
Conservez les preuves : historique d'appels (numéro affiché), horodatage, captures d'écran. Notez tout ce qui a été dit. Ces éléments prouvent la manipulation et aident au remboursement.
